年末，央行二次调高存款准备金率，各类型贷款成为紧俏货，以服务高端客户为主要职能的私人银行，纷纷推出了个性化的业务，其中各种特色的贷款服务尤为引人注目。

艺术品收藏贷款“试水”

11月下旬，中国嘉德秋拍以41.33亿元人民币收槌，再次刷新中国艺术品拍卖单季记录，中国艺术品拍卖市场开始在“亿元时代”大步前进，越来越多的高端投资者将目光投向了艺术品收藏市场，滚烫的资金也随之汹涌而来。

有高端客户的地方当然少不了私人银行的身影，11月下旬，中国银行浙江分行为即将开拍的西泠印社秋季艺术品拍卖专场定向推出了个人艺术品收藏贷款，专门用于个人客户购买艺术拍品的融资需求。

“个人艺术品收藏贷款单笔起点为50万元，最高不超过2000万元，以家庭为单位计算。”中国银行浙江分行私人银行总经理姚惠英介绍说，在抵押物上，该产品主要以房产、存单、国债等作为抵押，或以西泠印社拍卖公司总经理陆镜清提供第三方自然人连带责任保证。由于艺术品的价值评估和真伪鉴定非银行贷款审核人士所能胜任，因此目前仍无法接受艺术品作为抵押。

中国银行浙江分行私人银行理财经理蔡爱红告诉记者，目前，中国银行首次推出个人艺术品贷款项目，今年作为试点，仅在浙江省与西泠印社一家拍卖公司进行合作，如果效果比较好，不排除广泛开展这个业务的可能性。由于西泠印社拍卖公司的秋拍定在12月份，目前还没有正式发放贷款，但来咨询的投资者比较多。

“此种艺术品收藏贷款主要是沿用了消费贷款的形式，贷款时间为1年，贷款利率高于基准利率，银行会根据客户信用程度和级别来设定利率范围。”蔡爱红告诉记者，贷款方式采用先竞拍后贷款方式，客户拍到艺术品后，一般会自己付一部分款项，由于拍品有一个月的付款期限，剩下的款项可以通过抵押房产等来申请贷款，贷款审批通过后将直接打到西泠印社拍卖公司的指定账户上。

另外，此贷款并不限于私人银行客户，中国银行普通客户也可申请，但都要经过中行浙江分行私人银行来办理。但此贷款的抵押品必须在浙江省本地，如房产、存单必须是在浙江或在浙江的中行办理。

信用贷款变身

私人银行增值服务

目前，一些私人银行推出的信用贷款令高端客户十分青睐。信用贷款顾名思义，无需抵押，仅凭信用即可从银行贷得款项，此类贷款的额度并不高，在100万-300万元之间，贷款期限也不是很长，适合周转应急的客户。

记者了解到，目前建行、中行、招行等银行的私人银行都有此项业务，其中，信用贷款额度最高的为中国银行私人银行，“资质非常好的老客户，最高能给到300万元的信用贷款额度。”中国银行私人银行客户经理彭丽熙告诉记者，客户在私人银行所拥有的资金量越大，贷款审批下来的可能性越大；另外，客户在贷款之前必须要给出贷款用途，并且自己有一定的首付才可以申请贷款，贷款审批通过后也将直接打入对方账户。贷款的期限最长为3年，贷款利率较基准利率上浮10%。信用贷款由于无需抵押物，完全是基于私人银行对客户的信任，一般来讲，客户经理对各个客户的资产状态都比较了解，在申请此种贷款时，都需要客户经理签字认可。如果新进入私人银行的客户希望申办此类贷款，需要分行根据客户的开户情况来判断是否给予贷款。

与中行相比，招商银行此类贷款的限制较多，但有一段时间的免息期。招商银行私人银行客服人员告诉记者，无抵押信用贷款仅是针对高端客户开设，如资产在500万元以上的钻石级别客户、资产在1000万元以上的私人银行客户。钻石级客户的申请额度最高100万元，其中50万元为消费用途，相当于信用卡额度，仅可用来刷卡，有50天的免息期，另外50万元可以现金形式借给客户，随借随还，按期计息。私人银行客户信用贷款的申请额度最高为150万元，其中100万元为消费用途，50万元为现金额度，额度和贷款利率根据客户资质和资产情况来定，贷款利息较基准利率上调10%-30%不等。

建行此类贷款的利息为基础利率，较其他银行要低。建行理财经理王先生告诉记者，建行信用贷款并非只针对私人银行客户，但是对贷款人的职业或收入条件的限定较高，一般客户信用贷款额度不会超过30万元；私人银行客户的额度最高可达100万元，贷款期限分为1年和2年期，一年期为基础利率，还本付息，两年期是每月还息一次付本，其中一年期申请者居多。并且明确规定，此类贷款只可做消费用途，不允许用于购买房产。

只提供顶级与高端

记者: 私人银行的服务有何特色？

中信银行私人银行中心总经理马劲松：

历经3年探索，中信银行私人银行已形成以动态财富管理服务为核心的服务模式，根据客户的个性化需求，按照核心-卫星资产配置理念，整合中信银行私人银行前、中、后台的价值网络为客户提供可调整的资产组合方案。这一过程是通过私人银行客户经理与专业化的投资顾问团队通力合作来进行。投资顾问专职为客户提供投资咨询和资产组合规划，并与客户经理一同跟踪客户资产配置组合的运行状况，根据实施情况适时予以调整和优化。

与此同时，中信银行私人银行致力于实现顶级金融服务与高端增值服务的完美结合，围绕投资融资、健康养生、子女教育、艺术鉴赏和高尔夫等主题为私人银行贵宾构建五大俱乐部增值服务。

渣打中国个人银行总裁林曼云:

渣打私人银行的客户可以利用全球的私人银行网络，随时随地获得想要的服务，目前渣打银行在亚洲已经有22家网点，是外资银行私人银行在亚洲分布最多的银行。

另外，渣打银行采取顾问式服务，每个私人银行客户经理的客户数量不超过80人，在一般金融业务中，每个客户顾问所应对的客户数量是150至200位。

记者：在私人银行网点建设和市场开拓方面是如何考虑的？

中信银行私人银行中心总经理马劲松：

中信银行私人银行目前采取分行与分中心并举的双渠道业务拓展模式。一方面，总行私人银行中心通过业务指导、服务标准化的实施等系统工作在全行35家分行开展私人银行业务。另一方面，私人银行中心在北京、深圳、上海设立了3家辐射重点战略市场的分中心，形成了分中心自营渠道网络。

渣打中国个人银行总裁林曼云:

中国地域很广，成熟的私人银行，不拘泥于具体网点的概念， 渣打在中国有分行的城市，都可以开展私人银行业务，并不局限于上海、北京的私人银行中心。

在市场开拓方面，渣打私人银行作为商业银行整体业务的一部分，充分发挥其融会贯通的作用。独特的业务模式在于其并非独立的“单线”业务，而是成为集团整体中的组成部分。客户经理通过与银行其他部门协作，有机会通过内部网络发展业务。

对这一业务模式的认同，也来源于渣打把中小企业业务放在个人银行业务部门。我们可以“ONE BANK”的形式做好内部协同，成为客户的伙伴，在客户事业和人生的不同阶段提供金融服务。