| 编者按：几年前，媒体还呼天抢地的抱怨道“一直缺乏银行、保险业的正式介入，艺术品金融化在中国尚属空白”。然而，自2007年6月18日中国民生银行推出了一个名为“艺术品投资计划1号产品——中国当代书画板块”的理财项目，在国内银行业首开艺术品投资理财服务以来，人们看到了“金融与艺术联姻”的第一道曙光。短短两年间，国内各大银行纷纷向当代艺术伸出橄榄枝。几年前还是踏破铁鞋无觅处的金融与艺术联姻，如今已是得来全不费功夫。于是乎，银行顺理成章地化身为金融与艺术联姻的“证婚人”。
招商银行财富管理总监陈昆德先生，招商银行私人银行常务副总王菁女士以及中国当代艺术基金发起人李国昌先生在发布会现场。
编者注：对招商银行的私人银行艺术赏鉴计划，本报认为有以下几个问题值得大家思考，对此深圳招商银行艺术赏鉴计划负责人对本报作了相应的回应。
1.国内很多银行都陆续推出种类繁多的艺术投资计划，招商银行的艺术赏鉴计划有什么与众不同？
回应：艺术赏鉴计划在实现投资的同时兼顾欣赏，投资收益的体现不再是冷冰冰的数字，增加了鲜活的艺术体验和精神享受。“把艺术品带回家”成为招商银行区别于其他银行艺术投资产品和艺术投资服务最大的不同点和优势。
2.没被公开的专家团队是否能为银行及其客户提供客观专业的意见，让客户挑选到艺术价值与投资价值兼备的艺术品呢？相对缺少回报的不成熟的艺术投资，也许会削减客户对艺术投资的兴趣和投入。
回应：招商银行主要为私人银行客户创造一个创新的艺术投资服务模式，在这个模式下，可以降低客户进入艺术领域的门槛，并获得一个广泛接触优秀艺术品的平台和机会，我们主张艺术品投资的前提是“因赏而藏”，因为对艺术品的热爱，所以才有了收藏的行为；因为收藏了艺术品，与艺术的交流更加频繁，可以获得更深层的艺术享受。
3.招商银行针对1000万以上存款的客户，门槛是否过高？
回应：艺术品投资在高端客户中有较大需求，普及到更大客户范围，还需要一些时间。
4.高端客户先接触并接受艺术投资，有利于带动中产阶级对艺术投资的关注。然而，这类带动和引导有一定的局限性，较难普及。银行本身没有购买艺术品，各类展览需要其他机构或企业对其进行艺术品和资金的赞助，其中存在一定的不确定性，计划的运行能否确保客户对艺术品的鉴赏和收藏？
回应：我们在努力做的，就是帮助客户提升艺术的赏鉴能力：不定期邀请国内知名的艺术家、收藏家、艺术学者为私人银行客户举办艺术品投资与收藏专题指导，甚至让艺术家与客户面对面交流创作动机。通过这样的活动，让客户从各个角度提高艺术品的赏鉴能力和艺术投资技巧。
一、引导高端客户介入
个案：广发银行协办“进化?”广发当代艺术展——艺术投资的进化
2009年2月27日—3月5日，广东发展银行携手《国家美术》杂志，在上海多伦现代美术馆举办“进化?”广发当代艺术展。此次参展的艺术作品出自成都、杭州、广州、上海四地的当代艺术家之手。
广发银行协办 “进化?”广发当代艺术展，实际上是看准了当代艺术对高端客户的吸引力，以艺术作为挽救逆市投资的突破点，协办当代艺术展以吸引高端客户群对广发私人银行投资服务的了解和关注。人们不得不承认，当代艺术已逐渐成为各行业，特别是银行业，打破原有发展模式、寻求新出路的重要元素。然而，金融与艺术联姻，以商业运行为本体和目的，艺术是戳头还是真的能进行到底？
二、与银行服务结合的艺术投资
个案：招商银行艺术赏鉴计划：“因赏而藏”
根据招商银行最新发布的《中国私人财富报告》显示，在高资产人群的财富目标中，除了“创造更多的财富”之外，第二大财富目标就是“追求高品质的生活” 。艺术品由于承载资产保值与精神文化的培养传承，收藏艺术品，正成为中国财富阶层热衷的资产配置方式之一。
在第一期计划中，招商银行和中国当代艺术基金及执行机构墙美术馆合作，通过他们挑选一批好的当代艺术作品。选择当代艺术品有利于确保艺术品的真实性，同时，中国当代艺术正处于蓬勃发展期，未来的发展存在很大的想象空间，有利于客户实现投资收藏的目的。
招商银行会给客户一个鉴赏期，期间，客户都可以自由的在家中欣赏和解读艺术品，承担保护艺术品的责任。鉴赏期结束后，客户如果喜欢这个艺术品，可按之前的价格购买；如果不满意，可退回给银行，银行会将保证金退还客户。其中银行会收取2%的服务费，运输费由银行负责。
招商银行自身有专业团队或艺术投资顾问为选择的艺术家和艺术品提供专业的意见、确保艺术品的投资价值。但招商银行不会公布专业团队的名单，以免专家名单左右客户的选择。计划前期针对招商银行私人银行客户，也就是在招商银行的金融资产1000万人民币以上的客户。由于计划对银行和合作机构来说成本都很高，目前是仅面向招商银行私人客户的一种专属服务。
计划负责人表示，很多银行都陆续推出不同的艺术投资计划，但每个银行思路不一样。很多银行站在投资的角度，把艺术和艺术品以产品的形式推出，注重投资的收益。然而招商银行的私人银行艺术赏鉴计划是希望客户能享受到欣赏和收藏艺术品的乐趣，并不只注重投资的收益。招商银行创造让客户接触艺术品的机会。这个赏鉴计划不是一个简单的投资产品。目前招商银行暂时没有收藏艺术品，主要还是向客户提供服务。
三、形成金融信托产品
个案：国投信托、保利文化和建设银行——三方携手，投资艺术
2009年6月18日，国内首款艺术品投资集合资金信托计划——“国投信托·盛世宝藏1号·保利艺术品投资集合资金信托计划”在京成功发行并成立，这是国投信托携手保利文化艺术有限公司、中国建设银行北京分行共同为建行私人银行客户提供的另类投资信托理财产品。
该信托募集资金4650万元人民币，用于投资艺术品藏家合法拥有的艺术品的收益权，信托期限为1年半。该信托计划聘请保利文化艺术有限公司为艺术品鉴定顾问，负责艺术品的鉴别和估值工作，同时聘请保利艺术博物馆为艺术品保管人，作为信托标的的保管方。保利文化目前拥有国内最高水平、最强阵容的专家队伍和遍及海外的客户关系，这些专家来自国内10余家博物馆和科研单位，他们本身就是国内外收藏者信心的保证，也是开展艺术品投资活动成功的重要保障。
该信托计划定向建行北京私人银行的高端客户销售，也是建行私人银行对艺术银行方面进行的一次成功探索。私人银行，服务于个人资产超千万的高端客户，为客户及其企业进行全方位投融资服务，为客户及其家人、孩子提供教育规划、移民计划、税务规划、信托安排等服务。建行私人银行的投资顾问认为，目前大多数高端投资者资产配置相对集中于证券市场，适当配置一些另类投资产品，可以改善资产配置结构、有效分散风险，而且从艺术品过往交易情况来看，艺术品具有较强的升值潜力。
总结：金融资本进入艺术市场，外界传来不少质疑。针对如何规避投资风险，投资收益如何保证，投资顾问是否专业等，市场也投来怀疑的目光。但不管怎样，资本进入艺术品市场从根本上说是一大利好，无疑将为市场注入更多的资金。金融与艺术联姻现象愈演愈烈，涉及的层面也更广更深。艺术与金融产品联姻的可行性不断上升，这说明了金融资本介入，是促进艺术品投资的一个极其重要的环节。这个环节是多元化的，从上诉的银行衍生出的三大类产品和服务；到近期的华彬集团推出的艺术产权交易所；再到艺术品抵押。虽然这个环节还并不成熟或完善，然而金融资本的介入，让艺术品投资成为投资市场的一朵奇葩。在金融危机下，各大企业逐渐结合艺术发展投资，能带动新的艺术方向，培养新兴藏家。过往，国外收藏家较多，让更多国人更准确地了解自身艺术市场的潜力，让人欣喜。另一方，企业的艺术顾问团队能扩大公众对当代艺术的认知。当代艺术的普及教育并不能一蹴而就。然而，越来越多企业协办的艺术展，有利于艺术对人们的潜移默化。到底是企业推动新兴艺术市场还是艺术促进了投资，我们无法定论，但能明确的是，逆市也有新机遇。
来源：艺术深圳 |
